يطلب مني شخص أن أكون كفيلاً أو ضامناً لدينه

ماذا يعني أن تكون كفيلاً أو ضامناً؟

الكفالة أو الضمان تعني أنك قد تتحمل مسؤولية مالية إذا لم يلتزم المدين بالسداد، وفقاً للمستند الذي ستوقّعه والقواعد القانونية المنطبقة.

ماذا تفعل أولاً؟

1. لا توقّع فوراً.
2. اطلب نسخة كاملة من العقد وجميع الملاحق.
3. اعرف المبلغ الإجمالي وليس قيمة القسط فقط.
4. اسأل عن مدة الضمان وتاريخ انتهائه.
5. تحقق من الرسوم والزيادات والتأخير.
6. اعرف ما إذا كان الضمان يغطي أصل الدين فقط أم يشمل مبالغ إضافية.
7. اسأل عما يحدث إذا عدّل الدائن العقد أو زاد المبلغ.
8. اطلب معرفة الضمانات الأخرى الموجودة.
9. لا توقّع مستنداً ناقصاً أو يحتوي على فراغات.
10. اعرض المستند على محامٍ مستقل لا يعمل لصالح الدائن أو المدين.

أسئلة عن الدين

• من هو المدين؟
• من هو الدائن؟
• ما سبب الدين؟
• ما قيمة أصل الدين؟
• ما القيمة الإجمالية المتوقعة بعد الرسوم والزيادات؟
• ما مدة السداد؟
• ما قيمة كل قسط؟
• ما تاريخ أول وآخر قسط؟
• هل توجد فائدة أو عمولة أو غرامة تأخير؟
• هل توجد رهن أو ضمانات أخرى؟
• هل يوجد أكثر من كفيل؟
• هل يوجد سند أو شيك أو إقرار دين؟

أسئلة عن نطاق الضمان

تحقق من أن المستند يوضح:

• الحد الأقصى لمسؤوليتك.
• مدة الضمان.
• الدين أو العقد الذي يغطيه.
• ما إذا يشمل الزيادات والرسوم والمصاريف.
• ما إذا يشمل التجديد أو إعادة الجدولة.
• ما إذا يجوز للدائن تعديل الدين دون موافقتك.
• متى يستطيع الدائن مطالبتك مباشرة.
• كيف يتم إعفاؤك من الضمان.
• ماذا يحدث عند وفاة المدين أو إعساره.
• ما الإجراء المطلوب لإنهاء الضمان.

مستندات يجب طلبها

اطلب نسخة موقعة من كل مستند بعد التوقيع، ولا تكتفِ بصورة لصفحة التوقيع.

أسئلة يجب أن تطرحها على المدين

• لماذا تحتاج إلى الضمان؟
• هل لديك دخل ثابت؟
• هل لديك ديون أخرى؟
• هل تأخرت سابقاً في السداد؟
• هل توجد دعاوى أو مطالبات ضدك؟
• ما الخطة إذا فقدت عملك؟
• هل ستدفع لي أي مبلغ مقابل تحمّل المخاطر؟
• هل ستطلعني على كشوف السداد؟
• هل توافق على توقيع اتفاق تعويض بيننا؟
• هل لديك تأمين أو أصل يمكن استخدامه بدلاً من كفالتي؟

مخاطر يجب فهمها

قد تواجه:

• مطالبة بالدفع عند تأخر المدين.
• رسوم أو زيادات تراكمية.
• صعوبة في إنهاء الضمان.
• نزاعاً حول توقيعك أو نطاقه.
• حجزاً أو إجراءات تنفيذ بحسب المستند والإجراء.
• مسؤولية تجاه الدائن حتى لو لم تحصل على المال.
• خلافاً عائلياً أو تجارياً مع المدين.
• صعوبة في إثبات أن المدين وعد بتعويضك.

إذا قررت الموافقة

قبل التوقيع:

1. ضع حداً أقصى واضحاً للمسؤولية.
2. حدّد تاريخ انتهاء الضمان.
3. ارفض المستندات المفتوحة أو غير المكتملة.
4. اطلب إشعارك عند أول تأخر في السداد.
5. اطلب موافقتك الخطية على أي تعديل أو زيادة.
6. اتفق مع المدين على تعويضك إذا دفعت عنه.
7. وثّق الاتفاق بينك وبين المدين.
8. احتفظ بنسخة كاملة وموقعة.
9. تأكد من أن التوقيع أمام الجهة الصحيحة.
10. لا تسلّم أوراقاً أو شيكات على بياض.

اتفاق التعويض بينك وبين المدين قد يساعدك، لكنه لا يلغي بالضرورة حقوق الدائن أو يمنع مطالبته لك إذا كنت مسؤولاً بموجب الضمان.

إذا وقعت بالفعل

اجمع فوراً:

• نسخة الكفالة أو الضمان.
• العقد الأساسي.
• إيصالات الدفع.
• رسائل المدين.
• إشعارات التأخر.
• أي تبليغ أو مطالبة.
• أسماء الكفلاء الآخرين.
• أي تعديل أو إعادة جدولة.

نموذج طلب معلومات قبل التوقيع

متى يجب التواصل مع محامٍ؟

المراجعة القانونية ضرورية عندما:

• يكون المبلغ كبيراً.
• توجد رهن أو ضمانات متعددة.
• يوجد سند أو شيك أو إقرار دين.
• يطلب منك الدائن ضماناً مفتوحاً.
• توجد إعادة جدولة أو زيادة في الدين.
• وقّعت بالفعل ولا تعرف نطاق مسؤوليتك.
• وصلك إنذار أو تبليغ أو مطالبة بالدفع.
• المدين متعثر أو لديه ديون أخرى.
• يُطلب منك التوقيع بصفة كفيل أو مدين متضامن.
• لا تفهم الفرق بين أنواع الضمانات الواردة في المستند.

ماذا يحدث بعد ذلك؟

يمكن أن تعرض المنصة المسار المناسب:

• لم توقّع بعد: اجمع المستندات واطلب مراجعة قانونية.
• المبلغ والنطاق غير واضحين: لا توقّع واطلب توضيحاً مكتوباً.
• الضمان محدود وواضح: احفظ النسخ والالتزامات والتنبيهات.
• المدين متأخر: اطلب كشفاً فورياً واستشارة قانونية.
• وصلتك مطالبة: لا تعترف أو تدفع قبل فهم المستند.
• وقعت على مستند ناقص: خزّن الأدلة واطلب مساعدة عاجلة.