لا أستطيع سداد الدين في موعده وأريد ترتيب خطة دفع

قد تكون أمام إحدى هذه الحالات

قد تكون:

• غير قادر على دفع القسط القادم.
• تأخرت عن قسط أو أكثر.
• فقدت مصدر الدخل أو انخفض راتبك.
• تواجه مصروفاً طارئاً.
• تريد طلب مهلة أو إعادة جدولة.
• تدين لشخص أو شركة أو بنك أو جهة تمويل.
• وقّعت سنداً أو إقرار دين أو عقد قرض.
• تخشى الحجز أو اتخاذ إجراء قانوني.
• تريد دفع جزء من الدين دون الاعتراف بمبلغ غير صحيح.

ماذا تفعل أولاً؟

1. اجمع العقد وكشف الحساب وجميع إثباتات الدفع.
2. احسب المبلغ الذي تستطيع دفعه فعلياً كل شهر.
3. حدّد القسط المتأخر والرصيد المتبقي.
4. تواصل مع الدائن قبل تفاقم التأخير.
5. اطلب كشفاً تفصيلياً بالدين والرسوم والزيادات.
6. قدّم اقتراحاً مكتوباً ومحدداً لخطة الدفع.
7. اطلب أن تكون أي اتفاقية جديدة مكتوبة وواضحة.
8. لا توقّع سنداً جديداً أو ضماناً إضافياً دون مراجعة.
9. لا تعد بمبلغ لا تستطيع دفعه.
10. إذا وصلك إنذار أو تبليغ أو تهديد بالتنفيذ، اطلب مراجعة محامٍ فوراً.

أسئلة عن الدين

• من هو الدائن؟
• ما سبب الدين؟
• ما تاريخ نشوئه؟
• ما قيمة أصل الدين؟
• كم دفعت حتى الآن؟
• ما الرصيد الذي يطالب به الدائن؟
• هل توجد فوائد أو رسوم أو غرامات؟
• هل يوجد سند أو إقرار أو كفيل؟
• هل يوجد رهن أو ضمان؟
• هل استلمت كشف حساب؟
• هل وصلتك مطالبة رسمية؟
• هل بدأ أي إجراء قضائي أو تنفيذي؟

احسب قدرتك على الدفع

عناصر خطة الدفع

يجب أن توضح الخطة:

• اسم الدائن والمدين.
• أصل الدين.
• المبلغ الذي تم دفعه.
• الرصيد المتبقي.
• عدد الأقساط.
• قيمة كل قسط.
• تاريخ استحقاق كل قسط.
• طريقة الدفع.
• الحساب أو الجهة التي يتم الدفع إليها.
• أثر الدفع على الرسوم أو الزيادات.
• ما يحدث عند التأخر.
• ما إذا كان الدائن يوقف المطالبة أو الإجراءات خلال الالتزام بالخطة.
• متى تعتبر التسوية مكتملة؟
• هل توجد مخالصة نهائية بعد السداد؟

نموذج طلب خطة دفع

إذا وافق الدائن

لا تعتمد على الموافقة الشفهية فقط. اطلب اتفاقاً يتضمن:

• المبلغ النهائي.
• جدول الأقساط.
• طريقة احتساب أي زيادة.
• إيصالاً لكل دفعة.
• طريقة تعديل الخطة.
• ما يحدث عند التأخر.
• ما إذا كان الدائن سيسحب أي مطالبة أو يوقف أي إجراء.
• أثر السداد الكامل.
• التزام الدائن بتسليم مخالصة أو إبراء ذمة عند انتهاء الدفع.

بعد كل دفعة، احتفظ بالإيصال وسجّل الرصيد الجديد.

إذا رفض الدائن

1. لا تتجاهل الاتصالات الرسمية.
2. لا تقدم وعوداً غير واقعية.
3. اعرض مبلغاً تستطيع دفعه فعلاً، إن كان ذلك مناسباً.
4. احتفظ بإثبات حسن النية دون اعتبار ذلك تسوية نهائية.
5. اطلب مراجعة محامٍ إذا كان هناك سند أو تبليغ أو خطر تنفيذ.
6. لا تقترض من جهة أخرى بشروط أخطر لمجرد تأجيل المشكلة.

متى يجب التواصل مع محامٍ؟

• يوجد سند أو شيك أو إقرار دين.
• يوجد كفيل أو ضامن أو رهن.
• استلمت إنذاراً أو تبليغاً قضائياً.
• بدأ إجراء تنفيذ أو حجز.
• المبلغ كبير.
• يتضمن العقد فوائد أو رسومًا غير واضحة.
• يطلب منك الدائن توقيع مستند جديد.
• توجد ديون متعددة ولا تستطيع سدادها.
• يهددك شخص أو ينشر معلوماتك.
• لا توافق على أصل الدين أو قيمته.
• تتعلق المسألة بعقار أو مشروع تجاري.

ماذا يحدث بعد ذلك؟

• الدين واضح ولا يوجد إجراء رسمي: أرسل اقتراحاً مكتوباً.
• المبلغ غير واضح: اطلب كشفاً تفصيلياً قبل التفاوض.
• تستطيع دفع جزء فقط: اقترح دفعة أولى وجدولاً واقعياً.
• يوجد سند أو كفيل: أحل المستخدم إلى محامٍ قبل التوقيع.
• وصل تبليغ أو بدأ التنفيذ: فعّل المساعدة القانونية العاجلة.
• تم الاتفاق: خزّن الاتفاق وأصدر تذكيرات وإيصالات لكل قسط.